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Qué es fintech y cómo mejora el sector del mundo financiero

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Las fintech duplican su presencia en el mundo financiero

Las empresas de Las empresas de tecnologías financieras proporcionan condiciones ventajosas, pero según los expertos también encierran ciertos riesgos

Hace setenta años, ni siquiera teníamos tarjetas de crédito en nuestra cartera. Desde entonces, la irrupción de la tecnología ha ido transformado el sector financiero tradicional de una forma inimaginable hace solo unas décadas. Sin embargo, hasta principios del siglo XXI la mayoría de las innovaciones estaban relacionadas con los cambios de método o de comportamiento de los bancos y los clientes. Pero con la irrupción de nuevos actores con estrategias de negocio rupturistas, ha llegado un cambio de escenario en el sofisticado mercado de las finanzas.

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fintech  Foto: Austin Distel / Unsplash

Esos nuevos actores son las empresas de tecnologías financieras o fintech, «empresas de base tecnológica, a menudo concebidas como empresas emergentes (start-ups), que ofrecen productos financieros totalmente en línea con tecnologías rupturistas, estructuras más flexibles y metodologías mucho más ágiles», explica Àngels Fitó Bertran, profesora de los Estudios de Economía y Empresa de la Universitat Oberta de Catalunya (UOC) y vicerrectora de Competitividad y Empleabilidad de dicha universidad. Como explica Fitó, entre las particularidades de estas empresas destaca su enfoque centrado en las necesidades y preferencias del consumidor y basado en un modelo sin intermediarios, que, por un lado, democratiza el acceso al mundo financiero y, por el otro, reduce el coste de la prestación del servicio gracias a sistemas mucho más eficientes. Atraídos por esas características, millones de usuarios ahora forman parte de su clientela. Según un estudio de CB Insights, en 2018 se invirtieron en el sector de las empresas de tecnologías financieras 39.000 millones de dólares, una cifra que dobla la de 2017 y es cinco veces superior a la de hace cuatro años. En cuanto a España, el volumen de este tipo de empresas creció el 60 % en 2018 de acuerdo con el último estudio publicado por el observatorio sectorial DBK de Informa.

Con respecto a lo que ofrecen, su catálogo de servicios es muy amplio y además no deja de crecer. Las dos actividades principales son la financiación colectiva de préstamo (crowdlending) y el micromecenazgo (crowdfunding) o financiación colectiva de inversión o de préstamo vinculado al éxito del proyecto, «que está desbancando al negocio del capital de riesgo clásico», señala la vicerrectora de Competitividad y Empleabilidad de la UOC. «Pero estas son solo dos de las principales fórmulas que se han desarrollado. Hay muchas más: depósitos de cuentas en PayPalcriptomonedas como el bitcóin o servicios financieros como los que ofrecen gigantes tecnológicos como Facebook, Amazon, Google y Apple», explica Fitó, añadiendo que estas últimas son algunas de las nuevas fórmulas de consumo financiero que se prevé que se impondrán en el futuro.

Peligros y riesgos de la empresa de tecnologías financieras

Además de la flexibilidad y agilidad con las que operan las empresas de tecnologías financieras o fintech, hay otros reclamos que hacen de ellas un sector tentador para el inversor. Como explica Elisabet Ruiz Dotras, profesora de los Estudios de Economía y Empresa en la UOC y experta en educación financiera, el principal atractivo es que es posible optar a rendimientos mucho más elevados que los que podría proporcionar el banco. «Puedes conseguir un rendimiento de entre el 7 y el 10 %, e incluso más, aunque evidentemente con más riesgo», señala. «Con un euríbor negativo, los bancos nos van a dar muy poco por una inversión de 500 euros a muy corto plazo. En cambio, en las empresas de tecnologías financieras puedes invertir esa cantidad y, en menos de un año, por ejemplo, obtener un interés elevado», explica.

¿Por qué, entonces, estas empresas no cuentan aún con más inversores? La respuesta de los expertos es que existe una letra pequeña: advierten que hay que interpretar bien la información que proporcionan estas empresas y tener conocimientos financieros para poder saber qué riesgos se corren. «Sin una buena formación financiera, las empresas de tecnologías financieras pueden ser peligrosas, porque no sabes cómo hacer una correcta valoración o si la información que proporciona la empresa que solicita los fondos es verídica; tampoco tienes seguridad con respecto a la empresa tecnológica ni sabes cómo valora el riesgo de las inversiones», señala Ruiz Dotras. «Pongamos el ejemplo de una empresa de tecnologías financieras de micromecenazgo (crowdfunding) o de financiación colectiva de préstamo (crowdlending). Si no tienes conocimientos financieros, no sabes cómo valorarla, si vas a perder o no tu dinero o qué opción es la mejor para cada uno. Una de las cosas en las que debemos fijarnos es si la empresa está registrada o no en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Puede haber empresas dedicadas a esto que no estén registradas, por lo que no pueden garantizar seguridad. Y es que estas empresas de financiación e inversión colaborativa no se rigen por las mismas normas y regulación que tienen los bancos. Es donde está la gran diferencia», explica, añadiendo que, al no haber una regulación ni intermediarios, estas empresas pueden eliminar muchas comisiones y pueden ofrecer mayores intereses, pero sin las mismas garantías.

En cuanto al tipo de empresa de tecnologías financieras que considera que tiene mayor riesgodestaca el de las monedas digitales o criptocurrencies. «No son monedas reguladas ni reconocidas, por lo que es como jugar en una apuesta, ya que no se pueden analizar sus movimientos y no están respaldadas por ningún gobierno. Se basan puramente en la especulación del mercado, probablemente movido por pocos inversores. Sin embargo, muchos usuarios se dejan llevar por comentarios que leen en internet, donde hay bastante información falsa sobre estas divisas digitales», advierte la profesora Elisabet Ruiz Dotras. «El riesgo por no tener conocimientos financieros es grande, y además quienes lo sufren no suelen ser conscientes de ello», concluye.

Reportaje: Bea González
Fuente: www.uoc.edu
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COLECCIONISMO: Descubrimiento – 1.400 monedas de oro enterradas en el jardín

rJUcVLnmx_930x525Una pareja del norte de California (Estados Unidos) que paseaba a su perro en su propiedad se topó con una bonanza de la época moderna:10 millones de dólares en monedas de oro poco comunes en perfecto estado enterradas a la sombra de un árbol viejo.

Casi todas las 1,427 monedas –cuyas fechas de emisión oscilan entre 1847 y 1894– están como si acabaran de ser acuñadas, sin haber circulado, dijo David Hall, cofundador del Servicio Profesional de Calificación de Monedas, con sede en Santa Ana, que recientemente las declaró auténticas.

THM02 (ESTADOS UNIDOS) 26/02/2014.- Fotografía de fecha desconocida facilitada por Kagin's inc. que muestra una lata repleta de monedas de oro del Siglo XIX, encontrada por una pareja de California (Estados Unidos) en su jardín. La pareja, que prefiere mantener su anonimato, encontró las monedas del siglo XIX cuando paseaban a su perro por su propiedad el año pasado cuando notaron que asomaba una lata del suelo. Las monedas, están fechadas del 1847 al 1894 y, aunque según su acuñación tienen un valor de 27.980 dólares, se calcula que la pareja podría conseguir cerca de 10 millones de dólares (7,3 millones de euros) cuando las subasten en el próximo mes de mayo. EFE/Kagin's Inc. / Handout SÓLO USO EDITORIAL/PROHIBIDA SU VENTA

Aunque el valor nominal de todas juntas solo suma unos US$27,000,algunas de ellas son tan difíciles de conseguir que los expertos en numismática consideran que podrían alcanzar un precio de casi un millón de dólares cada una.

“No me gusta decir que se trata de una oportunidad que solo ocurre una vez en la vida para ninguna cosa, pero uno jamás obtiene una oportunidad de manejar este tipo de material, un tesoro como este”, expresó el veterano numismático Don Kagin, que representa a los que encontraron el alijo.

“Es como si hubieran hallado la olla de oro al final del arcoíris”, agregó.

Kagin, cuya familia lleva 81 años en el negocio de las monedas raras, no quiso contar mucho acerca de la pareja salvo que son marido y mujer, adultos de mediana edad y han vivido varios años en esapropiedad rural en la región aurífera de California, donde fue hallado el tesoro. Se desconoce quién lo puso allí, señaló.

Ambos decidieron permanecer anónimos, comentó Kagin, en parte para evitar una renovada fiebre del oro hacia su propiedad por parte de gambusinos modernos armados con detectores de metales.

Y tampoco quieren ser tratados en forma distinta, señaló David McCarthy, numismático en jefe de Kagin Inc. del poblado de Tiburón.

“Lo que les preocupa es que esto cambie la forma en que todo el mundo los vería, y están bastante contentos con el estilo de vida que llevan”, señaló.

Su plan es vender la mayor cantidad de las monedas a través de Amazon y guardar algunas de recuerdo. Usarán el dinero para pagar facturas y hacer donaciones anónimas a organismos locales de caridad, dijo Kagin.

Some of 1,427 Gold-Rush era U.S. gold coins are displayed at Professional Coin Grading Service in Santa Ana, Calif., Tuesday, Feb. 25, 2014. A California couple out walking their dog on their property stumbled across the modern-day bonanza: $10 million in rare, mint-condition gold coins buried in the shadow of an old tree. Nearly all of the 1,427 coins, dating from 1847 to 1894, are in uncirculated, mint condition, said David Hall, co-founder of Professional Coin Grading Service, who recently authenticated them. Although the face value of the gold pieces only adds up to about $27,000, some of them are so rare that coin experts say they could fetch nearly $1 million apiece. (AP Photo/Reed Saxon)

Lo que hace que el hallazgo sea especialmente valioso, manifestó McCarthy, es que casi todas las monedas están en excelente estado. Eso significa que, quien las enterró, probablemente lo hizo en cuanto entraron en circulación.

Las monedas, en denominaciones de 5, 10 y 20 dólares, fueron almacenadas en seis latas en orden más o menos cronológico. Las fechas y el método en que fueron guardadas indican que la persona que las colocó allí estaba usando la tierra como su banco personal y que no fueron obtenidas todas de un tirón en un asalto.

Fueron localizadas en una sección de la propiedad que la pareja llamó Saddle Ridge, por lo que Kagin le puso al hallazgo el nombre deTesoro de Saddle Ridge. Cree que pudiera ser el mayor descubrimiento de este tipo en la historia de Estados Unidos.